COVID-19: Warum P2P-Investitionen nach wie vor eine gute Option sind

Die aktuelle Wirtschaftskrise, die durch die weltweite Ausbreitung des COVID-19-Virus ausgelöst wurde, ist in ihrem Ausmaß nahezu beispiellos, kann versierten Investoren aber auch viele große Chancen bieten.

LearnBonds hat mit Marina Smirnykh, Geschäftsführerin von Nibble – Teil von IT Smart Finance – über die Auswirkungen auf den P2P-Markt gesprochen: «Es wird in den kommenden Monaten einige große Veränderungen auf dem Peer-to-Peer-Markt (P2P) geben, aber ich gehe davon aus, dass die Branche stabiler und reifer aus der Krise hervorgehen wird als sie zuvor war.»

Smirnykh ist der Ansicht, dass die Schließung von Plattformen wie Kuetzal, Envestio und Grupeer kurzfristig das Vertrauen der Investoren erschüttern könnte, langfristig aber gut für die gesamte Branche sein sollte.

«Der Untergang dieser Plattformen wird die verbleibenden Plattformen dazu drängen, sich zu verbessern, während sie daran arbeiten, das Vertrauen der Investoren zurückzugewinnen. Die Anbieter, die die Krise überleben, werden die Tragfähigkeit ihrer Geschäftsmodelle unter Beweis stellen und dies allein wird schon ein gutes Zeichen sein, um das Vertrauen der Investoren zurückzugewinnen», sagt sie.

Sie hat auch einige Ratschläge für Investoren, die man in den kommenden Monaten im Hinterkopf behalten sollte.

1. Seien Sie geduldig: Bevor Sie sich beeilen, alle Ihre P2P-Investitionen auf Sekundärmärkten mit einem Abschlag zu verkaufen, bedenken Sie, dass Regierungen auf der ganzen Welt bereits Pläne zur Rettung von Kleinunternehmern ausarbeiten, die den größten Teil des P2P-Kreditnehmerpools bilden. Ja, es kann Verzögerungen bei der Rückzahlung von Krediten geben, aber es wird nicht erwartet, dass die Ausfallraten massiv ansteigen, sodass der Verlust, den Sie jetzt durch Panikverkäufe einstecken, später noch schlimmer aussehen könnte.
2. Seien Sie nicht gierig: In den ersten Wochen der Krise, als der Aktienmarkt abstürzte, kam es auf vielen P2P-Plattformen zu massiven Rückzügen von Investoren. Dafür gab es einige Gründe, die nicht nur mit reiner Angst zu begründen sind. Viele waren der Meinung, dass dies angesichts des historischen Tiefstandes des Aktienmarktes ein guter Zeitpunkt sei, ihr Geld in Aktien anzulegen. Es stimmt zwar, dass viele von ihnen gute Gewinne erzielen können, aber wahrscheinlich gibt es weltweit keine großen Anstrengungen, großen Unternehmen im Zuge dieser Krise aus der Patsche zu helfen. Einige Aktien werden sich auch vielleicht nie wieder erholen. 

Smirnykh ergänzt: “Sie sollten sich auch davor hüten, nur in P2P-Plattformen zu investieren, die ihre Zinssätze plötzlich deutlich erhöht haben. Das mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber auf lange Sicht kann dies zu einem starken Anstieg der Zahlungsausfälle führen. Anbieter wie Nibble haben sich dazu entschlossen, die Zinssätze stabil zu halten, was eine langfristige Denkweise zeigt.”

Warum P2P eine gute Wahl bleibt

Einfache Diversifizierung

Einer der ersten Ratschläge für Investitionen in Krisenzeiten ist es, dafür zu sorgen, dass Sie Ihr Portfolio diversifizieren. Der Hauptgrund dafür ist, dass in der Regel gilt: Je vielfältiger ein Anlageportfolio ist, desto sicherer ist es. P2P-Investitionen stellen eine wirklich einfache Möglichkeit dar, mit relativ kleinen Beträgen pro Investition an mehreren Orten zu investieren. Achten Sie auf eine Diversifizierung sowohl in Bezug auf die Art der Geschäfte als auch geografisch. Eine Vielfalt von Investitionen verringert die Investitionsrisiken, während die Diversifizierung auch die wichtigste Komponente zur Erzielung besserer finanzieller Erträge ist.

Der Markt wird wachsen

Sobald die Quarantäne- und Sperrmaßnahmen in den nächsten Monaten weltweit aufgehoben werden, wird es sowohl zu einem Anstieg der Verbraucherausgaben als auch der Kreditaufnahme kommen. Kleine Unternehmen und Einzelpersonen auf der ganzen Welt werden kurzfristige Kredite benötigen, um wieder auf die Beine zu kommen, und P2P wird perfekt positioniert sein, um diesen Bedarf zu decken. Es gibt bereits fortgeschrittene Pläne für Regierungen, die Fähigkeit von P2P-Plattformen zur einfachen und schnellen Verteilung von Geldern zu nutzen, um die Auswirkungen der Krise abzuschwächen.

Erhöhte Transparenz

Wie bereits erwähnt, leistet die gegenwärtige Krise hervorragende Arbeit, um jene Plattformen mit fragwürdigen Geschäftspraktiken oder nicht funktionierenden Geschäftsmodellen zu offenbaren. Dies zwingt verantwortungsbewusste Plattformen dazu, noch transparenter als je zuvor zu sein, was für Investoren eine großartige Entwicklung ist. Es ist entscheidend, dass Sie eine Plattform oder mehrere Plattformen wählen, die sich für die Selbstregulierung entscheiden, bis die EU die einheitlichen Regulierungsverfahren für den P2P-Markt einführt. 

Geringeres Risiko

In Bezug auf die Risikominderung kommentiert Smirnykh: «Bei IT Smart Finance bzw. Nibble war einer der ersten Schritte in dieser Krise die Verschärfung der Risikoverfahren, die bereits sehr robust angelegt waren. Obwohl Investitionen naturgemäß mit Risiken verbunden sind, ist unser Hauptziel immer der Schutz der Anlegergelder. Wir gehen davon aus, dass die gesamte Branche diesem Schritt folgen wird, was letztlich für die Anleger von großem Nutzen sein wird.»

Mehr Kontrolle

Sobald Sie Ihr Geld einer Bank oder einem Investmentfonds übergeben, geben Sie im Wesentlichen die Kontrolle darüber ab, wo dieses Geld investiert wird. Die Transparenz und Kontrolle, die P2P-Plattformen bieten, ermöglichen es Ihnen, genau die Projekte auszuwählen, die Ihnen gefallen. Dies ist besonders in Krisenzeiten wichtig.