Nibble: No todas las plataformas P2P son iguales

Estamos en medio de un colapso financiero global casi sin precedentes, y las plataformas Peer to Peer (P2P) e inversores están sintiendo las consecuencias. Casi cada semana se cierra alguna plataforma, mientras que aquellas que logran mantenerse a flote están eliminando a los originadores de préstamos de sus listados a un ritmo alarmante.

Estos tiempos pueden ser confusos para los inversionistas, pero también ofrecen muchas oportunidades para asegurar buenos y seguros retornos para aquellos que están dispuestos a hacer su investigación y no actuar de una manera demasiado arriesgada.

Según Ivan Sharafiev, director de Desarrollo Global de Nibble, parte de IT Smart Finance, es más importante que nunca que los inversores comprendan exactamente dónde están colocando sus fondos.

Él dice: «para el inversor es importante comprender que hay dos tipos de plataformas que operan en el sector de préstamos P2P y que existen diferencias fundamentales entre los dos».

«Hay beneficios y desventajas para ambos tipos, pero en Nibble estamos convencidos de que las plataformas que también tienen sus propios originadores de préstamos son una opción más segura para los inversores, ya que ofrecen una mayor transparencia», el agregó.

Echamos un vistazo a los dos tipos de plataformas y le prestamos información sobre los pros y los contras de cada uno según el consejo de Ivan. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar una decisión informada al elegir dónde invertir su dinero.

Plataformas P2P que actúan como escaparate para originadores de préstamos externos

Esta es la categoría más común de la plataforma de inversión P2P y también presenta algunas de las empresas más grandes de la industria. Los inversores suelen tener acceso a una amplia gama de originadores de préstamos, a menudo en varios países. La plataforma actúa como intermediario entre los inversores y los originadores de préstamos, y los inversores no tienen contacto directo con los prestatarios.

Pros: Los inversores reciben acceso a una amplia gama de préstamos a devolver. Esto facilita la diversificación tanto en términos de tipos de préstamos como de ubicación geográfica. Las tasas de interés generalmente también están en el extremo superior del espectro para este tipo de inversión, ya que muchos originadores de préstamos ofrecen préstamos personales a corto plazo a tasas de interés sustancialmente más altas que los bancos o las instituciones financieras tradicionales.

Contras: Verificar la confiabilidad y la viabilidad financiera de los originadores de préstamos puede ser casi imposible para los inversores. En algunas plataformas menos confiables, ha habido casos de originadores de préstamos que eran estafas directas de malversación de fondos, que no tenían la intención de devolver el dinero de los inversores. Como la plataforma de marketplace tiene muy poco control sobre las operaciones de los originadores de préstamos, los inversores pueden verse expuestos a un alto riesgo. Estas plataformas generalmente tienen una alta tasa de incumplimiento.

Ejemplos de plataformas de marketplace: Mintos, Bondora, Viainvest

Plataformas P2P con su propia estructura de holding.

La diferencia con el tipo de plataforma anterior es que, en este caso, el originador del préstamo forma parte del mismo negocio que la plataforma P2P, por lo que, a diferencia del marketplace, la plataforma es un conducto directo entre inversores y prestatarios, que en su mayoría solicitan préstamos de una sola empresa.

Pros: El hecho de que la plataforma tiene el control directo sobre los préstamos que ofrece, proporciona a los inversores un mayor grado de seguridad y transparencia. Para un inversor es mucho más fácil investigar sobre los préstamos en los que elige invertir. Si la plataforma está bien administrada y es financieramente responsable, las tasas de incumplimiento también deberían ser significativamente más bajas, y los inversores tienen un riesgo mucho más bajo de que una gran parte de la inversión de su cartera entre a incumplimiento debido a una mala gestión de un originador de préstamos único o incluso múltiple.

Contras: el menor riesgo lleva consigo tasas de interés más bajas. Si bien las plataformas de tipo de marketplace ofrecen hasta un 20% al año, las que tienen sus propios holdings operan principalmente en el rango del 12% al año. La diversificación geográfica tampoco es fácil, a menos que sea una plataforma multinacional.

Ejemplos de plataformas con propios holdings: Nibble, Robocash, Twino

Hagan su investigación antes de elegir

Aunque estos dos tipos de plataformas de inversión tienen excelentes oportunidades de inversión, es importante que los inversores se aseguren de investigar a fondo su elección de plataforma.

A medida que el mercado ha crecido y los nuevos operadores han salido a la escena, muchas personas sin experiencia en la industria pensando en la avidez de los inversores trataron de aprovechar la situación. Como la industria en Europa no está regulada, se ha permitido que se proliferen negocios inescrupulosos o simplemente incompetentes. La crisis financiera está actuando como un correctivo para esta situación, ya que las plataformas que funcionan mal o sin controles estrictos sobre los originadores de préstamos colapsan a una frecuencia de casi una por semana.

Deben asegurarse de que su dinero se invierta en una plataforma con un historial sólido, administrado por profesionales financieros y de acuerdo con prácticas de transparencia y gestión empresarial responsable.

Sobre nosotros

Nibble, es una plataforma de crowdfunding P2P que pertenece al Grupo IT Smart Finance (ITSF), un conglomerado financiero con sede actual en España y Rusia. ITSF fue fundado en 2014 con más de 200 empleados en todo el mundo y 1,5 millones de dólares de ingresos netos en el último año reportado. IT Smart Finance tiene más de cinco años de experiencia en el desarrollo de productos innovadores en tecnología financiera, centrándose en el análisis de big data dirigido al entorno financiero digital actual. La experiencia del equipo de ITSF ha sido una parte fundamental de la creación de Nibble, una plataforma simple, rápida y segura para los inversores.