La importancia de la transparencia en la P2P durante la crisis actual

La aparición del virus CoVid-19 y la crisis económica mundial resultante se está sintiendo con fuerza en todos los sectores financieros, y la industria Peer to Peer (P2P) no es una excepción.

Con las plataformas en quiebra y los originadores de préstamos que se espera que empiecen a incumplir a medida que la crisis profundice, están empezando a surgir algunas cosas que pueden ser buenas para la industria a largo plazo

Si se visitan los tablones de anuncios donde los inversores comparten sus opiniones y experiencias, un tema destaca por encima de los demás: la necesidad de transparencia de las plataformas P2P.

De acuerdo con Maxim Pashchenko, Fundador de Nibble, parte de IT Smart Finance: «Esperamos que la crisis eduque a los inversores tanto en los riesgos como en las oportunidades del mercado Peer to Peer y que traiga consigo una era más exigente en la que los potenciales inversores se vuelvan más reacios al riesgo y esperen más información de las plataformas».

«Aquellos negocios que estén abiertos a publicar sus resultados financieros, especialmente en un formato de auditoría independiente, serán más atractivos para los inversores»

¿Qué pueden hacer las plataformas para lograr la transparencia?

Regulación voluntaria

Los líderes de la industria y los inversores esperan ansiosamente la introducción de reglamentos de financiación colectiva en toda la UE, y en marzo de 2018 la Comisión Europea presentó una propuesta de reglamento sobre los proveedores de servicios de crowdfunding como parte de su plan de acción Fintech.

La legislación propuesta buscará resolver el problema de las plataformas de crowdfunding que tienen que cumplir con diferentes regímenes reguladores basados en la legislación nacional, la propuesta de la Comisión sugiere la introducción de un régimen opcional de licencias de la UE, donde las plataformas deben tratar con un solo conjunto de normas tanto en su mercado nacional como en los otros Estados miembros que no lo tienen. La idea es que esto provea a las plataformas de un mayor número de inversores, lo que a su vez, les permitirá escalar a través de las fronteras mucho más rápido de lo que es posible en la actualidad.

El proceso ha sido lento y, entre tanto, los operadores que desean hacer negocios en varios países tienen que hacer frente a una serie de normas y reglamentos diferentes, lo que no sólo obstaculiza el crecimiento del sector sino que dificulta que los posibles inversores obtengan claridad sobre las normas a las que está sujeta una plataforma.

Mientras la industria espera la legislación, los inversores pueden asegurarse de que la plataforma que elijan se adhiera a normas como las de la lucha contra el blanqueo de dinero (AML) y que tengan una licencia de proveedor de crédito (CPL). También hay una variedad de organismos de la industria que, aunque son voluntarios, ayudan a hacer cumplir las normas de las mejores prácticas.

Transparencia financiera

Como regla general, si tienes problemas para determinar quién es el propietario y el gerente de una empresa mirando su sitio web, debes tomarlo como una señal de advertencia. Además, es vital comprobar si una plataforma publica sus resultados financieros anuales o trimestrales y si éstos son auditados de forma independiente. Seguir el crecimiento, ver las tendencias financieras y poder ver claramente cómo una empresa está invirtiendo sus ingresos puede dar al inversor una muy buena idea de si se trata de un negocio gestionado de manera responsable con planes a largo plazo o de un cobro rápido. Para ver un ejemplo de esta apertura financiera, puede consultar la página de documentos de Nibble, donde encontrará licencias, informes auditados, anexos y más.

Transparencia de la plataforma

Cuando eliges invertir tu dinero en una plataforma P2P, ¿estás seguro de que sabes exactamente a quién le estás prestando dinero? Puede parecer una pregunta estúpida, pero con la proliferación de originadores de préstamos en muchos países y continentes, no siempre es tan fácil saberlo, especialmente si se utiliza una función de autoinversión. Con el colapso de algunas plataformas en el pasado reciente, incluso ha surgido que algunos originadores de préstamos ni siquiera existían, y fueron creados por los propietarios de las plataformas. Si bien hay algunos buenos originadores y plataformas responsables, puede ser una opción más segura invertir en una en la que la plataforma tenga su propia estructura de holding, lo que significa que también es propietaria y opera el negocio de préstamos al consumidor que está siendo financiado por los inversores.

Conclusión

A medida que el mercado P2P madura y las consecuencias de la actual crisis sanitaria mundial se hacen más claras, las plataformas de préstamos que dan un gran valor a la transparencia y la apertura serán las que sobrevivan y salgan al otro lado más fuertes y preparadas para hacer frente al nuevo mundo financiero. Se espera que el P2P y el crowdlending desempeñen un papel vital en la recuperación económica de las pequeñas y medianas empresas en particular, y que proporcionen a las personas un salvavidas para volver a ponerse en pie financieramente. Para los inversores que elijan sabiamente durante esta época de crisis y se aseguren de que sólo confían sus fondos a plataformas transparentes y bien gestionadas, las recompensas serán sustanciales.